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LÖSUNGEN VOM EXPTERTEN

Kredit & Finanzierung

Schutz für Ihre Bilanz

Sie fragen sich, wie Sie neue Liquidität gewinnen, gleichzeitig Kosten sparen und Ihre Bilanz optimieren können? In Zeiten zunehmender wirtschaftlicher und politischer Unsicherheit gewinnt ein gutes Debitoren- und Finanzmanagement zur Sicherung des Unternehmens an Bedeutung. Bewährt hat sich eine Kombination aus internen und externen Kontrollmaßnahmen, ausgereiften Finanzierungsstrategien und – nicht zuletzt – individuellen Absicherungslösungen. Eine individuelle Versicherungs- und Finanzierungsberatung bekommen Sie bei uns.

Als Versicherungsmakler ermitteln wir Ihre individuellen Forderungsausfallrisiken und helfen Ihnen bei der Auswahl der richtigen Absicherungsinstrumente.

Risiken sind beispielsweise Forderungsausfälle aufgrund einer Zahlungsunfähigkeit des Schuldners (Absicherungsinstrument = Kreditversicherung) und Schäden aufgrund unerlaubter Handlungen des Mitarbeitenden oder externer Dritter (Absicherungsinstrument = Vertrauensschadensversicherung).

Aus unserer täglichen Praxis heraus und dank kontinuierlicher Marktbeobachtung kennen wir die Stärken und Schwächen der einzelnen Versicherungs- und Finanzierungsanbieter und wählen auf dem internationalen Versicherungs- und Finanzierungsmarkt die geeigneten – bankalternativen – Finanzierungsmöglichkeiten für Sie aus.


Ihre individuellen Finanzierungslösungen

Zudem unterstützen wir Sie in Fragen zu Bonitätsbewertungen, Debitoreninformationen, Debitorenanalysen, Inkassolösungen oder Ratings und beraten über Finanzierungsinstrumente wie Forderungsfinanzierung, strukturierte Finanzierung, Factoring, Einkaufsfinanzierung oder Leasing. Gemeinsam mit Ihnen finden wir den richtigen Anbieter und das passende Produkt.

Je nach individueller Liquidität entscheiden wir im Dialog mit Ihnen, ob für Sie eher eine Activa-Finanzierung in Frage kommt, zum Beispiel via

  • Immobilien-Leasing,
  • Mobilien-Leasing,
  • Sale-and-Lease-back,
  • Mietkauf,
  • Asset-based Lending,
  • Asset-based Financing,
  • Lagerfinanzierung,
  • Einkaufsfinanzierung,
  • Factoring,
  • Asset-backed Securization,
  • Forfaitierung

oder ob eine Passiva-Finanzierung möglich ist, zum Beispiel über Bürgschaften, Avale oder Garantien.


Unsere Kompetenzen für Ihren Erfolg

Als deas-Kunde können Sie jede wichtige Versicherung aus dem Bereich Kredit (siehe Abbildung) über uns abschließen sowie unter anderem Vertrauensschadenversicherungen (zum Beispiel bei Computermissbrauch).

Viele unserer Kunden, besonders wenn sie im Ausland agieren, sind an weiterführendem Schutz interessiert, etwa an der Absicherung politischer Kreditrisiken (Credit and Political Risks). Auch hierfür bieten wir spezielle Lösungen – sprechen Sie uns an.


Häufig gestellte Fragen

  • Forderungsausfälle können über traditionelle Kreditversicherungen, Excess-of-Loss-Deckungen, Single-Risk- und/oder Political-Risk-Deckungen oder über Eigenversicherungslösungen wie Captives abgesichert werden.

  • Eine Forderungsausfallversicherung deckt Ausfälle durch Insolvenzen aus wirtschaftlichen und politischen Gründen, Nichtzahlungen von Kunden, Nichtlieferung von Waren aus politischen oder wirtschaftlichen Gründen oder Enteignung von Investitionen oder Gütern.

  • Zu den bankalternative Finanzierungen zählen entweder zweckgebundene Finanzierungsarten wie Factoring, Forfaitierung, Leasing, Lagerfinanzierungen, Bürgschaften, Einkaufsfinanzierungen wie Finetrading und Reverse-Factoring oder zweckungebundene Finanzierungen wie Anleihen, private Debt Finanzierungen oder Private Equity.

  • Als Alternative zum Avalkredit der Banken bietet der Kredit-/Kautionsversicherer vorrangig folgende Bürgschaftsarten:

    • Mängelgewährleistungsbürgschaft
    • Vertragserfüllungsbürgschaft
    • Anzahlungsbürgschaft


    Selbstverständlich stehen wir Ihnen bei der Erstellung von Bürgschaften – auch Spezialbürgschaften – gern beratend zur Seite.

  • Die Kreditversicherung bietet Versicherungsschutz für revolvierende Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen bei Zahlungsunfähigkeit gewerblicher Kunden im In- und Ausland. Darüber hinaus übernimmt der Versicherer – im Rahmen des Debitorenmanagements – auch die Bonitätsprüfung und die routinemäßige Überwachung der Debitoren.

    Ziel einer externen professionellen Kreditprüfung ist die Schadenverhütung beziehungsweise die Schadenminderung für Lieferanten und Dienstleister. Darüber hinaus unterstützt der Kreditversicherer die Versicherungsnehmer bei der Vereinbarung von Sicherheiten und stellt ihnen sein Know-how auf den Gebieten Inkassodienstleistungen und Insolvenzabwicklung zur Verfügung.

  • Durch Vertrauensschäden (vorsätzlich von Mitarbeitenden oder externen Dritten verursachte Schäden, die das Vermögen des Unternehmens betreffen) erleidet allein die deutsche Wirtschaft Verluste von mehreren Milliarden Euro pro Jahr. Eine besondere Risikogruppe sind langjährige Mitarbeitende. Wenn zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer über Jahre ein Vertrauensverhältnis entstanden ist, scheinen entsprechende Kontrollmaßnahmen überflüssig, ein Betrug durch Veruntreuung wird nicht erwartet.

    Auch Schäden durch Hackerangriffe oder externe Dienstleister können sich für Unternehmen zur ernsthaften Liquiditäts- und Existenzbedrohung entwickeln. Mit dem passenden Deckungskonzept und einer adäquaten Versicherungssumme ist das Unternehmen selbst dann geschützt, wenn der Schadenverursacher nicht identifizierbar ist.

  • Beim Factoring handelt es sich um den Verkauf von kurzfristig revolvierenden Geldforderungen aus Waren- und Dienstleistungsgeschäften an ein Factoring-Institut (Factor). Das verkaufende Unternehmen erhält bis zu 90 Prozent der angekauften Forderungen unmittelbar nach dem Verkauf, die Restsumme nach Zahlung des Kunden oder bei Eintritt der Insolvenz des Abnehmers.

    Factoring erhöht die Liquidität des Verkäufers und das Forderungsausfallrisiko geht auf den Factor über (In- und Ausland). Der Verkäufer schont seine Kreditlinien und erweitert seine Möglichkeiten, Skonti zu nutzen. Durch den Effekt der Bilanzverkürzung verbessert sich zudem seine Eigenkapitalquote. Im Rahmen einer flexiblen Umsatzfinanzierung werden am Markt verschiedene, auf die jeweiligen Bedürfnisse der Verkäufer abgestimmte Factoring-Varianten angeboten.

    Folgende Varianten stehen dabei, auch in Kombination, zur Auswahl: stilles Factoring, offenes Factoring, Full-Service Factoring, Inhouse Factoring, Ausschnitts- beziehungsweise selektives Factoring, Einvertragsmodelle, Zweivertragsmodelle, Reverse- beziehungsweise Importfactoring, Einkaufsfinanzierung.

  • Professionalität und Schnelligkeit entscheiden über den Erfolg beim Forderungseinzug. Die Produktlinien von Inkassodienstleistern setzen heute bereits beim Rechnungsdruck und beim Rechnungsversand an.

    Die Anbieter begleiten ihre Kunden vom gerichtlichen Forderungseinzug bis hin zur Schuldnerüberwachung.

    Neben den eigenständigen Lösungen der Inkassodienstleister bieten auch Kreditversicherer im Rahmen von Waren-Kreditversicherungsverträgen Inkasso-Dienstleistungen an.

  • Unter Asset-backed Securities (ABS) wird die außerbilanzielle Finanzierung über einen – in der Regel stillen und regresslosen – Forderungsverkauf an eine im Ausland ansässige Zweckgesellschaft verstanden. Solche Gesellschaften verfolgen das Ziel, so genannte „Commercial Papers“ am freien Kapitalmarkt zu verbriefen und zu emittieren. Vorteil: Der Liquiditätszufluss bringt dem Verkäufer eine gesteigerte Finanzierungsflexibilität. Des Weiteren kann das Nutzen von ABS Steuervorteile und eine Begrenzung des Ausfallrisikos bewirken.


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